Programa de Cumplimiento AML / KYC / CFT
Marco normativo antifraude y de prevención (Versión Borrador)
1. Compromiso institucional y marco legal
Dena Envíos operará bajo el programa de cumplimiento de su socio con licencia, sujeto a la Ley de Secreto Bancario (BSA) y a las normas de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de EE. UU., y a las disposiciones aplicables en Honduras para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Nuestra plataforma se diseña para apoyar esos controles: registro de auditoría, límites por envío y protección de datos.
2. Verificación de identidad (KYC / CIP)
Propuesta de niveles de verificación para quien envía, proporcionales al monto. Los umbrales finales los define el socio con licencia:
Nivel 1 · montos bajos
Validación de número telefónico de EE. UU., verificación de nombre completo, correo electrónico y consulta básica en listas de sanciones (OFAC).
Nivel 2 · montos mayores
Documento de identidad con fotografía (licencia de conducir de EE. UU., pasaporte vigente o matrícula consular), verificado por un proveedor especializado. Puede incluir una selfie de comprobación.
3. Límites operativos financieros
Límites previstos por envío (el cotizador ya los aplica). Dividir un envío en varios para evitar controles no está permitido:
- Monto mínimo por envío: $10.00 USD.
- Monto máximo por envío individual: $2,500.00 USD.
- Límite acumulado por remitente: evaluado en ventanas de 30 días según el perfil de riesgo.
4. Monitoreo y reportes
Al operar, se revisarán patrones atípicos (por ejemplo, montos divididos para evitar límites o muchos beneficiarios sin relación aparente). Los reportes que exige la ley, como los Reportes de Actividades Sospechosas (SAR) ante FinCEN, los presentará el socio con licencia con el apoyo de nuestra información.